Советы покупателям

Эффективные способы быстро выплатить ипотеку

Эффективные способы быстро выплатить ипотеку
Фотоматериалы: ivtelradio.ru

По статистике, 30% квартир в России покупается с использованием кредитного займа, и не нужна никакая статистика, чтобы быть уверенным в том, что 100% этих людей хотят избавиться от «почетного» статуса заемщика как можно скорее. Мы собрали для вас самые эффективные способы быстро рассчитаться с кредитом и перестать нести на себе кредитное бремя.

Первый и самый распространенный способ – произвести налоговый вычет. Максимальная сумма, с которой можно вернуть имущественный налог – 2 млн. рублей, т.е. 260 тыс. рублей. Ровно эту же сумму можно внести в ипотеку, тем самым сократив срок выплат.

Точно такой же вычет можно произвести и с уплаченными в банк процентами. В этом случае порог существенно выше – 3 млн. рублей, т.е. вы «выигрываете» еще 390 тыс. рублей. Вернуть эту сумму можно как единовременно, так и ежегодными выплатами.

Важно! Подобные «манипуляции» с налоговыми вычетами доступны только тем, кто имеет официальный доход и платит в «казну» 13% заработной платы, а также оформил ипотеку не ранее 2014 года.

Пособия и материнский капитал

Несмотря на ряд возможностей использования маткапитала, его чаще всего применяют именно на покупку жилья. Кстати, все банки говорят о том, что эту сумму можно внести в счет первоначального взноса, но будьте готовы к тому, что если вы оформляете ипотеку «по двум документам», т.е. без подтверждения доходов, скорее всего, маткапитал не примут в «первоначалку». Но расстраиваться не стоит, если вы все-таки найдете средства на первый взнос, то материнский капитал можно будет внести позднее уже в счет самой задолженности.

Для малоимущих и ряда других категорий граждан государство также предусмотрело пособии в виде денежных компенсаций на приобретение квартиры. Их условия и размеры выплат регулируются местным законодательством. Для того чтобы узнать попадаете ли вы в категорию тех, кому положено пособие нужно зайти на официальный сайт вашего субъекта.

Рефинансирование

Сегодня это очень распространенная практика для тех, кто брал кредит несколько лет назад или по каким-либо причинам получил его под высокий процент (отказ от страховки и прочее). В прошлом году ставки по ипотеке достигли рекордного минимума, а по стратегическому плану развития страны в ближайшие годы они не должны превысить 8%, поэтому процедура рефинансирования с каждым годом набирать все большую популярность.

Глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков считает, что благодаря снижению инфляции, а следом и ключевой ставки Центробанка кредитные организации вполне смогут опустить ипотечную ставку до 8%. То есть под этот процент будет выгодно рефинансировать ипотеку всем, кто взял ее в предыдущем и текущем годах.

«Отыграв» существенную сумму денег на процентах, можно больше выплачивать за само тело кредита, сократив количество лет, изначально рассчитанных на ипотеку.

«При текущих условиях на рынке есть интересные предложения рефинансирования ипотечных кредитов в разных банках: «Газпромбанк» (9,5%), банк «Дом.РФ» (10,5%), «Открытие» (10,2%) и многие другие» - поделилась руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Самолёт» Алена Анцышкина.

По ее словам, хоть эта процедура не самая простая (сбор справок, оценка квартиры, подготовка документов на получение кредита), результат того стоит - снижение ставки на 0,5 - 1,5 процентных пункта существенно снизит как нагрузку ежемесячного платежа, так общий размер переплаты.

Помните! Семьям, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года, предоставляется ипотека под 6%. Если вы брали кредит по более высокой ставке, то нет никаких препятствий рефинансировать ипотеку и сократить ставку до минимально возможной.

«Для рефинансирования на сегодняшний день работает государственная программа на ипотеку 6 %, ранее оформленную в банках под другой процент. Это очень заинтересовало молодых родителей – рассчитана она именно на них, так как государство обещало снизить ставку только для тех семей, у которых в период действия программы родился второй или третий ребенок» - рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования ЖК «Мечта» Светлана Клепикова.

С ее слов, на сегодняшний день это самый выгодный способ снизить кредитную нагрузку и рассчитаться с ипотекой как можно быстрее. «В среднем платеж при этом снижается приблизительно на 20%. Так что если семья планировала расширяться, то сейчас самое время» - считает Клепикова.

Платеж раз в 14 дней

Суть этой схемы погашения ипотеки состоит в том, чтобы производить выплату задолженности не раз в месяц, а каждые две недели. Большое преимущество состоит в том, что можно сэкономить большую сумму на процентах. Например, банк «Дельтакредит», где доступна такая услуга, приводит наглядный пример: если занять у банка 3 млн. руб. на 15 лет, то по обычной схеме ежемесячный платёж составит 39 952 руб., а по программе «Платеж раз в 14 дней» – 19 976 руб.

За счёт увеличения числа платежей ипотеку можно вернуть на 3 года и 3 месяца быстрее и сэкономить 1 млн. 40 тыс. руб. Кстати, эта программа была «подсмотрена» у американских банков и пока что не все российские кредитные организации предоставляют эту услугу, поэтому, если оформление ипотеки вам только предстоит, обязательно уточните этот момент у менеджера.

Помимо этого, директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров для того, чтобы как можно скорее выплатить ипотеку советует сдавать купленную квартиру в аренду целиком или по частям. Таким образом, деньги, полученные от арендатора, в совокупности со своими личными средствами помогут рассчитаться с ипотекой быстрее.

Также, по его словам, очень важно постоянно отслеживать новые законы в этой области. Многие из них касаются уже действующих ипотечных кредитов и предусматривают некоторые льготы, позволяющие снизить долговую нагрузку.

Подборки по теме