Предположим, вы взяли ипотеку 15% годовых на 20 лет. Спустя год вы видите, что другие банки выдают кредиты с ощутимо низкой ставкой — например, под 10% годовых. Чтобы последующие 19 лет не платить по невыгодной для вас ставке, ипотеку можно рефинансировать, а значит — платить меньше.
Рефинансирование — это такая услуга, которая позволяет хорошо сэкономить на процентах. Суть рефинансирования состоит в том, чтобы взять новый кредит (на более выгодных условиях) для погашения старого.
Рассказываем о том, как лучше рефинансировать ипотеку.
Дайджест того, что важно знать о рефинансировании:
- 1. В случае, если вы рефинансируете ипотеку, это графа появится в вашей кредитной истории. На вашем кредитном рейтинге это не будет влиять негативно, как, например, просрочка по выплате.
- 2. Рефинансирование не всегда выгодно. «При рефинансировании заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями программы предлагаемой банком, расходами и иными условиями, провести расчеты и точно понять свою выгоду. Например, более низкая ставка не всегда будет выгодной, поскольку возможны иные комиссии и платежи, которые перекроют разницу в ставке», — советует Игорь Селезнев, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка.
- 3. Репутация вашей кредитной истории играет ключевую роль. Первое, на что обращают внимание банки, когда вы обращаетесь к ним за услугой — это как раз таки ваша кредитная история. Больше шансов получить рефинансирование у тех заёмщиков, у которых есть подтверждённый стабильный доход, а кредитная история не запятнана просрочками и штрафами.
- 4. Оформить рефинансирование можно как в текущем банке, так и перейти в другой. Но тут тоже свои нюансы. Например, текущий банк имеет право отказать в такой услуге. В таком случае единственным вариантом будет найти другой банк, который подходит не только заёмщику, но и заёмщик подходит под программу банка. Если эти «пазлы» сложатся, то этот другой банк выплатит текущий кредит заёмщика и оформит новый со сниженной процентной ставкой.
- 5. Учитывайте расходы, которые придется потратить в процессе переоформления. Под ними подразумевается: переоценка недвижимости, оплата услуг нотариуса и оплата госпошлин.
- 6. Не забывайте платить. Пока вы поглощены процессом сбора и оформления документов на рефинансирование, обязательно платите проценты по ипотеке в текущем банке, а также за страховку и коммуналку.
Что нужно сделать для рефинансирования ипотеки?
Пункт 1: Найти подходящий банк.
В случае, если вы не собираетесь оформлять рефинансирование в вашем банке, нужно подобрать новый банк с подходящей вам «комплектацией». Для того, чтобы понять, «ваш» этот банк или не «ваш», помимо ознакомления с его условиями необходимо будет определиться, хотите ли вы увеличить срок кредита или оставить прежним, но с более низкой ставкой.
Далее, обращайте внимание не только на манящие лозунги «Ставка от 5%», но и на то, кто, на какой срок и на какую сумму таким щедрым предложением может воспользоваться.
Лайфхак! Посчитать и узнать ставку, которую вам может предложить тот или иной банк можно с помощью онлайн калькулятора, который сейчас есть на сайте каждого банка.
Для произведения расчётов надо указать ставку, сумму кредита, удобный ежемесячный платёж и срок кредита.
Пункт 2: Подать заявку
Убедившись, что вы с банком друг другу подходите, нужно подать заявку на рефинансирование.
Для этого вам потребуется стандартный пакет документов:
- 1. Паспорт;
- 2. СНИЛС;
- 3. Трудовая книжка;
- 4. Справка 2-НДФЛ;
- 5. Кредитный договор с текущим банком;
- 6. График выплат;
- 7. Справку об отсутствии ссудной задолженности.
Пункт 3: Собрать документы на квартиру
В банк необходимо будет предоставить документы на квартиру.
Опять-таки, стандартный пакет:
- 1. Договор купли-продажи;
- 2. Свидетельство о собственности;
- 3. Кредитный договор;
- 4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- 5. Документы БТИ (тех. паспорт или кадастровый паспорт и т.п.);
- 6. Независимая оценка квартиры
Пункт 4: Выкупить квартиру у старого банка
Наконец, после всех сборов и подписания документов, новый банк выкупает вашу квартиру у старого банка. Этот процесс происходит уже после проверки всех документов, перечисленных в пункте 3.
