Часто у заемщиков случаются финансовые трудности. Как быть, если нет возможности погашать кредит за квартиру? В новой статье приводим возможные пути решения вместе с экспертами в сфере недвижимости.
«Ипотека – это форма залога недвижимости (то есть, квартиры, дома, земельного участка, жилого здания), в силу которой должнику выдается заём или кредит. Однако, если он перестает платить по своим финансовым обязательствам или допускает просрочки, кредитор (то есть, банк) вправе потребовать реализовать заложенное имущество с публичных торгов, чтобы вернуть свои средства», – поясняет Алексей Сорокин, юрист, адвокат и эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс».
Самая большая ошибка – затягивать решение вопроса до последнего, надеяться на авось, психологически уходить от ситуации.
«Если заемщик не выплачивает кредит, то его ждет лишение квартиры, которую реализуют на торгах. Банк не будет долго церемониться, если у вас, конечно, нет причин для ипотечных каникул. Отнять могут даже единственное жилье, а после реализации приобрести вам объект меньшей площади. Например, комнату с метражом, согласно минимальным нормативам на человека по ЖК РФ», – комментирует Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse.
Что ждет заемщика, если не выплачивать ипотечный кредит?
– в первые дни, как только наступила просрочка по платежам, от банка будут постоянные уведомления, сообщения и предупреждения. Это также будет касаться и поручителей, поставивших свои подписи под договором;
– если платежи не осуществляются более 5-7 дней, то банк начинает начисление пеней и штрафных санкций;
– при сроках неплатежа свыше 30 дней банк вправе подать обращение в судебные органы;
– при отсутствии реакции заёмщика или его отказе от погашения долга, по решению суда на имущество должника (залоговое) накладывается арест судебными приставами;
– далее следует изъятие имущества, т.е. ипотечной квартиры в пользу банка по решению суда.
Какие есть способы решения данной проблемы?
– Прежде всего, трезво оцените свои финансовые возможности.
«Просить отсрочку у банка стоит только в том случае, если вы уверены в восстановлении своего дохода. Если нет, стоит обратиться к профессионалу, который реализует вашу квартиру по рыночной цене», отмечает специалист.
– Провести рефинансирование
«Как только становится понятным заёмщику, что кредит оплачивать нечем, можно до наступления критической фазы попробовать рефинансировать ипотеку. Т.е. получить другой кредит, который можно оформить прямо в том же банке, чтобы оплачивать текущие выплаты по ипотеке. Рекомендуется использовать этот вариант только том случае, если возникли какие-то временные трудности. Например, переход на новую работу, выход человека на «больничный» (без стойкой потери трудоспособности)», – объясняет Виталий Русаков, риэлтор, эксперт по недвижимости.
– Воспользоваться реструктуризацией кредита
«Если проблема с оплатой ипотеки начинает приобретать более серьезный характер, то следует приступить к реструктуризации кредита. Делается это через подачу соответствующего заявления в банк. Обычно банки идут на встречу по изменению условий займа. Банк может снизить ставку кредита, продлить срок выплат, списать пени и штрафы, если видят объективное стремление заёмщика решать проблему выплат ипотечного займа. В частности, это касается в первую очередь многодетных семей, льготных категорий граждан (сельская или военная ипотека)», – советует эксперт.
– Взять кредитные каникулы
«Если проблема выплаты долгов не решается, уже имеются просроченные платежи, то заёмщику следует обратиться в банк с просьбой о назначении кредитных каникул. Это период времени, при котором заёмщик временно освобождается от выплат по кредиту, но не более чем 6 месяцев. Каникулы, как правило, дают в случае потери трудовой способности, получение травм, инвалидности из-за несчастных случаев, как в быту, так и на производстве», – объясняет Виталий Русаков.
В любом случае рекомендуем попробовать договориться с банком. Всегда возможны переговоры с конкретной кредитной организацией для индивидуального решения ситуации.
«Если возникают какие-то сложности, связанные с временными финансовыми трудностями, рекомендуется разрешать их путём переговоров с банком. Банки, как правило, охотно идут навстречу заемщику и предоставляют различные варианты сохранения ипотечного жилья путём снижения финансовой нагрузки. В основном, — используя инструменты реструктуризации и рефинансирования кредитов. Следует отметить, что до 31 декабря 2022 года Банк России рекомендовал всем кредитным организациям реструктуризировать задолженности и не назначать пени и штрафы по кредитам и займам», – уверен Алексей Сорокин.
А также читайте:
– Самые частые виды мошенничеств при аренде недвижимости
– Как определить надежного застройщика?
– Клубный дом: почему растет спрос у покупателей?
