Ипотека на покупку квартиры

мы не ошибаемся

 

 

 

Ну так ваши иллюстрации подтверждают ровно то, что я и сказал - досрочные погашения в любой период действия кредита уменьшают процентную нагрузку (то есть переплату по кредиту), причем абсолютно пропорционально погашенной сумме основного долга.

В первом примере вы запланировали вносить досрочные платежи на 2 года раньше, чем во втором примере - отсюда и созразмерное (с учетом ежемесячного досрочного погашения ОД) уменьшение переплаты по процентам.

Обратите, кстати, внимание на нижнюю строку на ваших скриншотах - полную стоимость кредита, которая в обоих случаях одинакова - 12,68%. Это очень ярко как раз иллюстрирует то, что я и говорю - независимо от времени внесения досрочных платежей (в начале, в середине или в конце срока кредита) эффективная процентная ставка (а это и есть полная стоимость кредита, согласно указанию ЦБ) будет всегда одинаковой.

Эффективная процентная ставка - это не только учет всех процентов, комиссий и скрытых страховок по кредитам, но и учет так называемой "временной стоимости денег", но это уже более широкая и глубокая тема для обсуждения :) Лучше всего - на шашлыках в МещЛесу по поводу заселения :)

 напишите формулу аннуитетного платежа, пожалуйста. с расшифровкой показателей

Пожалуйста (если не учитывать возможные комиссии и страховки):

Размер Ежемесячного платежа = ОСЗ x ПС / (1 - ( 1 + ПС)^–(Кол.мес.))

где:

ОСЗ – остаток суммы кредита на расчетную дату;

ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, деленная на 100;

Кол. мес. – количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока кредита.

Лучше в excel считать.

Теперь возьмите калькулятор (а еще лучше excel) и посчитайте: остаток основного долга из этой строки * процентная ставка по кредиту / 100 / 365 дней (или 366, если год - високосный) * количество дней от предыдущей даты платежа до даты платежа из рассматриваемой строки.

Нашел неточность в своем же объяснении: не "из этой", а "из предыдущей строки" графика, то есть нужно взять остаток ОД на начало процентного периода (т.е. месяца), или, что то же самое - на конец предыдущего периода.

Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)

Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)

Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)

А еще поражает уровень знаний в области договоров. Пора в школьную программу вводить изучение договорных отношений и финансовой грамотности. В советские времена это никому не нужно было в повседневной жизни. А сейчас сдаешь анализ в поликлинике и нужно подписать договор. Про ДДУ и кредитный договор, это отдельная тема с вариациями.

У меня без отделки. Досрочно погашаю, но не в ущерб нормальной жизни. Нужно жить в удовольствие. Например ходить в рестораны.
Употреблять в умеренных количествах хорошие напитки, например сливовицу.
Десять лет выдержки делает напиток божественным.

И где такую сливовицу подают?

В сербском ресторане "Николо Тесла" на Рождественском бульваре.

А еще поражает уровень знаний в области договоров. Пора в школьную программу вводить изучение договорных отношений и финансовой грамотности. В советские времена это никому не нужно было в повседневной жизни. А сейчас сдаешь анализ в поликлинике и нужно подписать договор. Про ДДУ и кредитный договор, это отдельная тема с вариациями.

Ну так...

разговор шел про то что "потом" досрочки платить не так выгодно. от того что "на самом деле процент не меняется", денег в кошельке не добавится. досрочно не гася и не уменьшая сумму основного долга заплатишь больше процентов (не ставки, а начислений на большую сумму долга в начале).

И "Гражданский кодекс", который в общем случае регулирует в том числе и область правоотношений.

я когда себе считал, выгоднее было уменьшать количество платежей. ну и дискуссии на эту тему в тырнете тоже  к этому сходятся.

я когда себе считал, выгоднее было уменьшать количество платежей. ну и дискуссии на эту тему в тырнете тоже к этому сходятся.

Выгоднее уменьшать платеж, а не срок. Можете проверить на калькуляторе с поправкой на инфляцию.

Уменьшая платеж, в случае, если не гасите досрочно после досрочного погашения, инфляция съедает часть процентов по кредиту, т.е. чем дальше, тем больше обесценивается сумма ежемесячного платежа. Уменьшая срок, приближаете середину срока кредитного договора, после которой досрочно гасить уже не выгодно, т.к. сумма выплачиваемых процентов съедает меньше, чем инфляция.

В общем не все учитывают инфляцию, а в некоторые годы она хорошо откушала сумму процентов, а с учетом налогового вычета на эти проценты, возможно кто-то вышел в плюс.

Собственно поэтому, по моим прикидкам, в России выгоднее жить в кредит под 10-12% годовых, чем копить деньги на депозите под 6-7% годовых.

Просто посчитайте покупательную способность 1 000 000 рублей 10 лет назад и сейчас.

Собственно поэтому, по моим прикидкам, в России выгоднее жить в кредит под 10-12% годовых, чем копить деньги на депозите под 6-7% годовых.

У меня своя ситуация и свои расчеты.
Ипотеку по ЖСК дали только под 14,6%, с учетом отказа от страховки получилось 15,6%. Поэтому для меня наилучший вариант - досрочное погашение с максимально возможной скоростью.
Про отказ от страховки - в моей ситуации он выгоден.

Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.

Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.

подозреваю там вопрос в жск. пока не будет чего то лчше, чем договор жск в залог банку, процент сильно не уменьшится.

а если хорошо досрочку платить, то лишние проценты не так больно ударяют по карману.

Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.

Вопрос по страхованию заемщика при ипотеке! В каких страховых компаниях выгоднее страховаться?