Ну так ваши иллюстрации подтверждают ровно то, что я и сказал - досрочные погашения в любой период действия кредита уменьшают процентную нагрузку (то есть переплату по кредиту), причем абсолютно пропорционально погашенной сумме основного долга.
В первом примере вы запланировали вносить досрочные платежи на 2 года раньше, чем во втором примере - отсюда и созразмерное (с учетом ежемесячного досрочного погашения ОД) уменьшение переплаты по процентам.
Обратите, кстати, внимание на нижнюю строку на ваших скриншотах - полную стоимость кредита, которая в обоих случаях одинакова - 12,68%. Это очень ярко как раз иллюстрирует то, что я и говорю - независимо от времени внесения досрочных платежей (в начале, в середине или в конце срока кредита) эффективная процентная ставка (а это и есть полная стоимость кредита, согласно указанию ЦБ) будет всегда одинаковой.
Эффективная процентная ставка - это не только учет всех процентов, комиссий и скрытых страховок по кредитам, но и учет так называемой "временной стоимости денег", но это уже более широкая и глубокая тема для обсуждения :) Лучше всего - на шашлыках в МещЛесу по поводу заселения :)
Теперь возьмите калькулятор (а еще лучше excel) и посчитайте: остаток основного долга из этой строки * процентная ставка по кредиту / 100 / 365 дней (или 366, если год - високосный) * количество дней от предыдущей даты платежа до даты платежа из рассматриваемой строки.
Нашел неточность в своем же объяснении: не "из этой", а "из предыдущей строки" графика, то есть нужно взять остаток ОД на начало процентного периода (т.е. месяца), или, что то же самое - на конец предыдущего периода.
Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)
Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)
Главное, что зарабатывают, правда?
А уровень финансовой грамотности - штука относительная. Это я Вам как финансист говорю.
Мда... люди каким-то чудом зарабатывают себе на квартиры в новостройках, но при этом неспособны рассчитать проценты по собственным кредитам. Уровень финансовой грамотности, реально, на уровне Монголии :)
А еще поражает уровень знаний в области договоров. Пора в школьную программу вводить изучение договорных отношений и финансовой грамотности. В советские времена это никому не нужно было в повседневной жизни. А сейчас сдаешь анализ в поликлинике и нужно подписать договор. Про ДДУ и кредитный договор, это отдельная тема с вариациями.
У меня без отделки. Досрочно погашаю, но не в ущерб нормальной жизни. Нужно жить в удовольствие. Например ходить в рестораны.
Употреблять в умеренных количествах хорошие напитки, например сливовицу.
Десять лет выдержки делает напиток божественным.
А еще поражает уровень знаний в области договоров. Пора в школьную программу вводить изучение договорных отношений и финансовой грамотности. В советские времена это никому не нужно было в повседневной жизни. А сейчас сдаешь анализ в поликлинике и нужно подписать договор. Про ДДУ и кредитный договор, это отдельная тема с вариациями.
Нет такого понятия, как "область договоров". И дисциплины "договорные отношения" тоже не существует. А есть такие понятия, как "гражданское право" и "договорное право", как составная часть первого. И "Гражданский кодекс", который в общем случае регулирует в том числе и область правоотношений. Хотя большое количество правил, касающихся договоров и регулируются Федеральными законами, Указами Президента и т.д. Вопрос: Вы школьников на полном серьёзе ЭТИМ пичкать предлагаете, чтобы они потом грамотностью своей на форумах блистали? Вы в курсе, какая сейчас, мягко говоря, "насыщенная", если не сказать хуже, программа у школьников? И как их учат в большинстве школ? Так, что потом преподаватели вузов за голову хватаются.
Далее, о финансовой грамотности. И с научной и с методической точек зрения, такого понятия также не существует.
За то, есть такие понятия дисциплин, как основы экономических знаний, основы финансовых вычислений и т.д. Для справки: учебники по ОЭЗ есть для 10-11 классов.
Это всё я к тому, что уж если и "поражаться" чьему-то уровню знаний, то стоит при этом хотя бы использовать правильную терминологию. А вообще, оценочно "поражаться" уровню чьих бы то ни было знаний, на форуме, участники которого ни разу не обязаны обладать глубокими знаниями в областях, мной перечисленных, ну не комильфо как-то. Давайте ещё грамматику здесь друг у друга оценивать начнём....
разговор шел про то что "потом" досрочки платить не так выгодно. от того что "на самом деле процент не меняется", денег в кошельке не добавится. досрочно не гася и не уменьшая сумму основного долга заплатишь больше процентов (не ставки, а начислений на большую сумму долга в начале).
На днях вносили очередной досрочный платеж.
Мы не особо вдаемся в формулы, по которым считаются проценты, понимаем в целом общую логику))
За 10 месяцев кредита расклад такой:
Брали 3.5 млн на 20 лет проценты 5.2 млн (пишу округленно);
Сейчас срок кредита уменьшился до 12 лет, проценты до 2.5 млн.
Иногда уменьшаем срок кредита, иногда платеж - под настроение :) пока не поняли как выгоднее, говорят лучше платежи))
Выгоднее уменьшать платеж, а не срок. Можете проверить на калькуляторе с поправкой на инфляцию.
Уменьшая платеж, в случае, если не гасите досрочно после досрочного погашения, инфляция съедает часть процентов по кредиту, т.е. чем дальше, тем больше обесценивается сумма ежемесячного платежа. Уменьшая срок, приближаете середину срока кредитного договора, после которой досрочно гасить уже не выгодно, т.к. сумма выплачиваемых процентов съедает меньше, чем инфляция.
В общем не все учитывают инфляцию, а в некоторые годы она хорошо откушала сумму процентов, а с учетом налогового вычета на эти проценты, возможно кто-то вышел в плюс.
Собственно поэтому, по моим прикидкам, в России выгоднее жить в кредит под 10-12% годовых, чем копить деньги на депозите под 6-7% годовых.
Просто посчитайте покупательную способность 1 000 000 рублей 10 лет назад и сейчас.
Собственно поэтому, по моим прикидкам, в России выгоднее жить в кредит под 10-12% годовых, чем копить деньги на депозите под 6-7% годовых.
У меня своя ситуация и свои расчеты.
Ипотеку по ЖСК дали только под 14,6%, с учетом отказа от страховки получилось 15,6%. Поэтому для меня наилучший вариант - досрочное погашение с максимально возможной скоростью.
Про отказ от страховки - в моей ситуации он выгоден.
У меня своя ситуация и свои расчеты.
Ипотеку по ЖСК дали только под 14,6%, с учетом отказа от страховки получилось 15,6%. Поэтому для меня наилучший вариант - досрочное погашение с максимально возможной скоростью.
Про отказ от страховки - в моей ситуации он выгоден.
Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.
Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.
подозреваю там вопрос в жск. пока не будет чего то лчше, чем договор жск в залог банку, процент сильно не уменьшится.
а если хорошо досрочку платить, то лишние проценты не так больно ударяют по карману.
Сейчас много банков предлагают очень выгодные программы рефинансирования кредитов, в том числе ипотеки. Не рассматривали такой вариант? Можно снизить ставку до 12% без страховки.
Основной момент, удерживающий меня от этого шага, это договор ЖСК.
Думаю с оформлением рефинансирования у меня проблем будет больше, чем с досрочным погашением. Возможно займусь этим после получения ключей или придумаю другой вариант.
"Зорге 9" на Ходынке от 11,7 млн ₽
Апартаменты от ST MICHAEL с премиальной инфраструктурой. Бизнес-класс. Выдаём ключи!
ПодробнееПроект "Северный порт" от LEGENDA
Старт продаж квартир! Панорама на парк Северное Тушино. Широкий выбор планировок. 30 минут до Кремля
ПодробнееНовая очередь в ЖК «Селигер Сити»!
Квартиры от 13 млн. руб. Авангардная авторская архитектура, собственный променад с фонтаном. Trade-in
ПодробнееЖК "Береговой"
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
ПодробнееГород на реке Primavera
Беспроцентная рассрочка. Премиум-класс от 22,2 млн ₽. Безупречная экология и виды на живописный экопарк.
ПодробнееЖК MOD от MR Group
Вид на исторический центр Москвы. Панорамные окна в пол. м. Марьина роща. Гранитные фасады. Рассрочка 0%.
ПодробнееАпартаменты бизнес-класса от 7,5 млн ₽
Бизнес-класс с чистовой отделкой. Выдаем ключи этим летом. 15 минут до центра Москвы.
ПодробнееЖилой квартал Symphony 34. Скидка до 12%
Премиальные квартиры с отделкой в окружении парков от 16,5 млн ₽. 15 мин. от Кремля. Сдача в 2024 г.
ПодробнееАквилон Signal Скидка 15%
Апартаменты от 6,3 млн! Отделка White box! Двор без машин.
ПодробнееПремиум-квартал HIGH LIFE
Двухуровневый двор-парк 2 га, шумоизоляция 60 дБ, клубная инфраструктура 833 м2
ПодробнееЖК «Первый Нагатинский». Скидки до 20% до 31.05!
Квартиры бизнес-класса от 12 млн ₽. Отделка White Box. 3 мин. от м.«Нагатинская». Своя школа и детский сад.
ПодробнееЖК INDY TOWERS. Скидка 7%
Квартиры бизнес-класса от 13 млн ₽! Отделка White Box! 5 минут до МЦК «Зорге».
ПодробнееКвартал в окружении воды и леса
Новый жилой квартал, где каждая деталь подчеркивает статус и комфорт. Квартиры от 10,5 млн руб.
ПодробнееКвартиры в GloraX Парголово!
Скидки до 20%. Квартиры с отделкой, меблировкой и техникой от 5,4 млн. руб
ПодробнееАпарт-отель GloraX Заневский
Апартаменты с полной отделкой и меблировкой. Гарантированный доход до 80 000 ₽ в месяц. Скидка 20%.
ПодробнееЖК KINETIK от застройщика UDS
Квартиры от 12 770 773 р. От 23,О3 м2! 2 минуты пешком до м.Верхние Лихоборы. Бронируйте бесплатно!
ПодробнееФутуристичный небоскреб Famous
Trade-In. Высокая готовность. Рядом с Кутузовским проспектом.
ПодробнееСтарт продаж ЖК JOIS!
Новый жилой комплекс премиум-класса в 10 минутах до "Москва-Сити".
ПодробнееКомплекс премиум-класса SLAVA
Квартиры от 22 млн ₽. 5 минут пешком до м. Белорусская. Панорамное остекление с видом на центр.
ПодробнееЭко-квартал VERY от ГК Основа
Квартиры бизнес-класса с выгодой до 5,3 млн ₽ в шаге от Ботанического сада. Ключи в этом году!
от 12,3 млн ₽
NAMETKIN TOWER от ГК Основа
Бизнес-класс от 9,1 млн руб. Скидки с выгодой до 1,3 млн руб. в мае. Рассрочка 0% от застройщика.
от 9,1 млн руб.