Ипотека под 8% завершена. Как рынок будет жить без нее? В новом материале материале собрали все возможные предложения от застройщиков и банков.
«Власти не только закрыли самую массовую госпрограмму — льготную ипотеку под 8%, но и ужесточили условия оставшихся жилищных кредитов. Семейной ипотекой под 6% на прежних условиях могут воспользоваться только заёмщики с детьми до 6 лет. «Поле для манёвра» для остальных семей с детьми резко сузили, оставив в программе льготное кредитование ИЖС, в малых городах, а также в 35 регионах с низкими объемами строительства», – отмечает Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Сейчас низкий процент распространялся только на новостройки, со временем, это привело к грандиозному разрыву с вторичным рынком жилья. Если до введения льготной ипотеки разница составляла 25%, то за четыре года она стала 45%.
«ЦБ многократно говорил об этой проблеме. Оно и понятно, купив квартиру, собственник тут же терял часть от стоимости, так как, в момент покупки жилое помещение переходило в разряд вторичного жилья. В это же самое время появлялся риск непокрытия убытков и у кредитора, в случае, если заемщик не справится с ипотечной нагрузкой и не выплатит ипотеку в полном объеме», – объясняет Евгений Джао, эксперт в области экономических вопросов и финансов, предприниматель.
С 1 июля осталось несколько льготных программ. Специалист прокомментировал условия каждой:
Семейная ипотека. Условия заметно ужесточились.
К примеру, в семье должен быть ребенок возрастом до 6 лет, либо ребенок с инвалидностью. Ипотека выдается точечно. Граждане РФ в городах с плотностью населения менее 50 тысяч человек могут претендовать на участие в программе. Также есть 35 регионов , где семья с двумя и более детьми, могут быть участниками программы на прежних условиях.
Сельская ипотека. Под 3% с обязательным взносом 20% от стоимости и суммой не превышающей 6 мл.
IT-ипотека. Ставка 5% и обязательный взнос 20% от стоимости.
Льготный кредит со ставкой 2% и первым взносом 20% предоставляет Дальневосточная ипотека и Арктическая программа.
Граждане — участники СВО могут получить ипотеку под 2%.
Для Запорожской и Херсонской областей, ЛНР и ДНР на рынке вторичного жилья действует ипотечное предложение под 2%. Эти же условия сохранены для Белгородцев, пострадавших от военных действий.
Что можно рассмотреть на рынке?
Если вы как заёмщик подпадаете под новые требования льготных ипотеки, то рекомендуем не откладывать решение и приобретать недвижимость в ближайший квартал.
«Слишком велик риск нового раунда ограничений. Ведь в августе глава государства дал поручение правительству и ЦБ до 1 декабря 2024 года оценить влияние семейной ипотеки на рынок и дать предложения по изменению условий. По сельской ипотеке Минсельхоз уже подготовил серьёзные изменения, которые сейчас рассматривает кабмин», – объясняет Ярослав Баджурак.
Хоть и условия по IT-ипотеки ужесточили, частично рассмотреть можно.
«Теперь она не работает в Москве и Петербурге, зато действует в Московской и Ленинградской областях. Заёмщик должен будет работать в аккредитованной IT-компании на протяжении всего срока кредитования. Ставка 6%, минимальный первый взнос 20%. Взять в ипотеку можно до 9 млн рублей», – уточняет Павел Ильин, директор по маркетингу Нмаркет.ПРО.
Банки и застройщики, разумеется, понимают: по рыночным ставкам большинство людей просто ипотеку брать не будут и предлагают совместные программы на новостройки с процентами ниже.
«Так, например, ставки ниже двузначных (8%) мы видим на этапе строительства в партнёрских программах Сбербанка, ВТБ. Но все покупатели должны обращать внимание и считать общий расход. Ведь по окончанию льготного периода в один-два года ипотечные проценты вырастают до рыночного уровня (текущие 20%-21% и выше)», – комментирует эксперт.
Девелоперы активизировались со схемами рассрочки.
«Сейчас первый взнос для входа в программу — от четверти до половины стоимости жилья. Дальше люди могут расплачиваться по частям в течение от одного года до 5 лет. Этот вариант удобен тем покупателям, кто планирует закрыть рассрочку, продав старую квартиру. Сама рассрочка может быть беспроцентной или по ставке, сопоставимой с рыночными ставками банка. Здесь все зависит от аппетитов девелопера. Если ставка рассрочки околонулевая, то покупатель «потянет» финансовую нагрузку. Поэтому мы не исключаем, что девелоперы доработают параметры рассрочки, включив в неё механизм «ставка от застройщика». Порог входа в схему станет ниже, а срок рассрочки вырастет», – уверен Ярослав Баджурак.
Стоит отметить, что все рыночные схемы покупки квартир – траншевая, по ставке с субсидией от застройщика, рассрочка и др., привлекательны до тех пор, пока покупатель не сравнит цену квартиры с аналогичной, но без кредита.
«Все льготы по низкому ежемесячному платежу или первоначальному взносу клиент неизбежно оплатит из своего кармана, так как стоимость купленной недвижимости всегда будет выше, чем в среднем по рынку. Это обычная рыночная практика. Очевидно, что банки и застройщики стремятся не допустить падения продаж ни в ипотеке, ни в квадратных метрах. Это важно понимать и внимательно считать свою финансовую нагрузку, а не «вестись» на маркетинговые «плюшки» рыночной ипотеки с льготами от девелоперов», – объясняет специалист.
А также читайте:
– Публикуем районы Москвы с самыми высокими ценами на первичное жилье
– Снимать квартиру или купить жилье в 2024 году: что выгоднее?
– Что такое «зеленый» стандарт для частных домов?
– Продажи новостроек рухнули на 40%: что случилось на рынке недвижимости в июле 2024?
– Ошибки при покупке новостройки: разбираем с экспертами в сфере недвижимости
