Советы покупателям

Ипотечные каникулы в 2021 году: что это и как их оформить?

Ипотечные каникулы в 2021 году: что это и как их оформить?

Если у вас возникли сложности с выплатами по кредиту за жилье, то сейчас есть возможность не платить банку средства полгода. О том, как оформить и использовать ипотечные каникулы, читайте в новой статье. 

Что такое ипотечные каникулы?

Сейчас ипотечные каникулы – это легальный способ приостановить (или уменьшить) платежи по ипотечному кредиту до 6 месяцев. Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля 2019 года. Как сообщили в Центробанке, с начала пандемии временными кредитными каникулами воспользовались около 2 млн. россиян.

«Ипотечные каникулы – это, своего рода, дополнительное соглашение, где указаны порядок и сроки погашения кредита без штрафов за просрочку и негативна в кредитной истории человека», – поясняет Артур Меркушев, директор аналитического отдела Dominfo.ru. 

Каковы же основания получения ипотечных каникул?

«Закон о потребительском кредите говорит, что приостановление платежей возможно, если гражданин попал в трудную жизненную ситуацию. Причем это вовсе не оценочная категория, законом установлены типы трудных жизненных ситуаций (потеря работы, инвалидность 1 или 2 группы, длительная нетрудоспособность (больничный) свыше 2 месяцев, снижение дохода более чем на 30% в месяц или же увеличение количества иждивенцев)», – объясняет Евгений Венгеровский, директор по развитию цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор», кандидат юридических наук, член Ассоциации юристов России.

Существует много нюансов для взятия ипотечных каникул:

«Ипотечные каникулы можно брать единожды, заемщик сам может выбрать срок, но не должен превышать полугода, когда каникулы закончатся выплаты продолжаются по новому графику и увеличивается ипотечный срок. Общая сумма задолженности и процентов никак не меняется», – уточняет Артур Меркушев.

Кроме того, стоит учитывать, что ипотечные каникулы продлевают срок выплаты общей суммы кредита, что не является выгодной мерой впоследствии.

«Во-первых, ипотечные каникулы не всегда подразумевают отсрочку оплаты. Банк может только сократить платежи на ограниченный период времени. Во-вторых, за все приходится платить – ипотечные каникулы продлевают срок кредита. Поскольку процент начисляется на остаток долга, то каникулы увеличивают переплату», – комментирует Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина».

Также эксперт поясняет, что, если заемщик не сможет по запросу банка доказать свое право на отсрочку, ему придется заплатить пени за весь период неплатежей. Дополнительно, заявление на ипотечные каникулы может дать лишний повод для сомнений при последующих обращениях в банки за кредитом.

Плюсы ипотечных каникул очевидны. Заемщик получает необходимую  отсрочку, но только, если жилье, оформленное в ипотеку – единственное.

«Банк обязан пойти навстречу и предоставить каникулы заемщику, если жилье, оформленное в ипотеку (комната, квартира, дом) – единственное, и заемщик в нем проживает, а не использует помещение для бизнеса. А сама ипотека не дороже 15 млн. рублей. Воспользоваться каникулами можно только для одного займа и только один раз. Причем наличие финансовых сложностей придется подтверждать документально», – отмечает Ирина Андриевская, директор по коммуникациям финтех-сервиса «Выберу.ру», Москва. 

Важно! Банк вправе запросить только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Банк также может не дать каникулы, если основание заемщика не соответствует требованиям в законе.

«К сожалению, каникулы не дадут из-за болезни детей, проблем в предпринимательской деятельности, развода, смерти родных или ситуаций, связанных с финансовым мошенничеством. Например, у человека помимо ипотечного образовалось много других займов, и расходы на погашения долгов сильно возросли», – добавляет Ирина Андриевская. 

В данных случаях каникулы банк не предоставит, но можно обратиться за реструктурированием ипотеки или оформить рефинансирование в другом банке. 

По данным финтех-сервиса «Выберу.ру», максимальный онлайн-спрос на ипотечные каникулы был зафиксирован в апреле-мае минувшего 2020 года. В июне 2021 года в связи с ростом цен из-за инфляции, эксперты также увидели всплеск интереса людей. Посетители делали запросы об ипотечных каникулах на 30% чаще, чем в мае. 

Какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотечные каникулы? 

– паспорт

– выписка ЕГРН

– справка об инвалидности

– документ с биржи труда

– больничный лист

– свидетельство о рождении ребенка

– справка о доходах

– требование о предоставлении каникул.

А также читайте: 

Публикуем новостройки Москвы с высокими темпами роста цен в 2021 году

Вторичный рынок недвижимости в Москве: что будет с ценами?

Самые привлекательные новостройки в Москве: публикуем актуальную подборку

Как выбрать ЖК для инвестиций: советы от экспертов

10 причин, по которым могут отказать в ипотеке  

Подборки по теме